【瑞达利欧原则图解】制。本章主要讨论货币

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选自《原则2:应对变化中的世界秩序》瑞·达利欧著

他们解释说,他们的见解帮助我领会了影响政策选择的政治动态机
制。本章主要讨论货币、信贷和经济。

我们从货币和信贷开始。

货币和信贷的永恒普适的基本要素

四 无诊肯过去逮在到在,房育舌伏〔(个人、么可、清洁参纺级天
臣褒) 都要历徐局栋扩其天夺务更处。这些实体有资金的流入〈即收
入) 和流出〈即支出) ,两者相抵后构成净收入。这些资金流用数字
来衡量,显现在损益表中。如果一个实体的收入超过支出,这就会产
生利润,储蓄就会增加。如果一个实体的支出超过收入,储蕾就会减
少,或者它需要弥补差额,通过借款或以其他方式获得资金。如果一
个实体的资产远远超过负债〈即拥有高额的净资产) ,它就可以出售
资产,使支出超过收入,直到资金耗尽,届时,它必须削减开支。如
果一个实体的资产并不比负债多很多,而且收入低于运营和偿债所需
的金额,该实体就必须削减开支,否则将会出现违约或者需要重组债

一个实体的所有资产和负债〈即债务) 都可以在资产负债表中显
示出来。无论这些数字是否有记录,每个国家、公司、非营利组织和
个人都有资产和负债。例如,如果经济学家把每个实体的收入、支出
和储蓄综合起来,就得到了所有实体的收入、支出和储蕾。鲁 条个多
低在握彤形驱莹产让代玫办友磺的攻拟压务生理方式在内亢参几界琵
户变化府腥大铬动不贰。理解了自己的收入、支出和储蓄,你就可以
将其应用于其他实体,把这些实体综合起来,你就可以看到整个系统
的运作方式。

思考一下自己的财务状况。相对于你的支出,你现在有多少收
入? 你将来会有多少收入? 你有多少储蓄? 你将这些储蓄用于何种投
资? 接下来,再思考一下,如果你的收入下降或为零,那么你的储蓄能维持多久? 你投资和储蓄的价值面临多大风险? 如果价值减半,那
么你的财务状况将会如何? 你能轻易卖掉你的资产,用获得的现金来
承担你的开支或偿还债务吗? 你的其他资金来源在哪里? 是来自政府
还是其他地方? 这些计算对于确保你的经济健康最为重要,而其他实
体〈其他个体、企业、非营利组织和政府) 面临同样的情况。你可以
观察各个实体如何相互关联,了解何种形势变化可能会影响你和与你
相关的其他人。因为经济是以这种方式运行的所有实体的总和,搞清
这些关系有助于理解当前正在发生的状况、了解未来可能出现的情
况。

例如,由于一个实体的支出是另一个实体的收入,当一个实体削
减支出时,这不仅会伤害自身实体,也会伤害依赖这一支出获得收入
的其他实体。同样,由于一个实体的债务是另一个实体的资产,债务
违约会使其他实体的资产减少,人迫使它们削减支出。这会使债务问题
和经济萎缩加速恶化,当人们为如何分配缩减了的经济蛋糕发生争辩
时,这就会酿成政治问题。

作为一个原则,鳞 侨务天在蓉产学入。我的意思是,你必须最先
偿还债务。例如,如果你拥有一个房子〈即拥有“房屋净值”所有
权) ,但不能支付抵押贷款,你的房子就会被卖掉或收走。也就是
说,债权人比房主优先得到偿付。因此,如果你的收入低于支出,你
的资产低于负债〈即债务) ,你就不得不卖掉你的资产。

与大多数人赁直觉想象的不同,货币和信贷并不存在固定的数
量。央行可以很容易地创造货币和信贷。个人、公司、非营利组织和
政府都希望央行发行大量货币和信贷,因为这会增强其消费能力。如
果货币和信贷用于消费,大多数商品、服务和投资资产的价格就会上
涨。这也产生了必须偿还的债务,需要个人、公司、非营利组织和政
府削减支出,最终使支出低于收入,这个过程是艰难和痛苦的。这就
是为什么货币、信贷、债务和经济活动具有内在的周期性。在信贷创
造阶段,商品、服务、投资资产的需求和生产都很强劲,而在债务偿
还阶段,两者都很疲弱。

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《原则2:应对变化中的世界秩序》信息

书名:原则2:应对变化中的世界秩序
作者:瑞·达利欧
出版社:中信出版集团
出版时间:2022-1-10
ISBN:9787521719499

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