【瑞达利欧原则动画版解析】才育迄备费历在一个辐

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选自《原则2:应对变化中的世界秩序》瑞·达利欧著

地位,而失去储备货币地位极为粳糕。这是因为@@ 才育迄备费历在一
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相反,如果没有储备货币的国家持有大量以储备货币《如美元)
计价的债务〈但它们不能印发这种货币) ,或者持有这种储备货币的
存款不多,而且获取所需储备货币的能力下降,那么这个国家通常需
要这种储备货币。如果一个国家急需储备货币来偿还以储备货币计价
的债务,并且需要从只接受储备货币的卖家那里购买商品,这个国家
可能就会破产。这种情形在历史上经常发生。这是目前许多国家面临
的境况,也是地方政府、州政府和我们许多人面临的境况 。由于每次
都是以同样的方式处理,了解这台经济机器的运转方式很容易,这就
是我将在本章分享的内容。

我们从基础要素开始,然后构建框架。

货币是什么

货币是一种交换媒介,也可以是财富贮藏的手段。

所谓“交换媒介 ”,是指金钱可以用来购买物品。简单地说,人
们从事生产活动的主要目的是得到自己想要的物品,有时需要通过与
持有这些物品的人交换才能获得。因为携带非货币物品并用这些物品
来交换自己想要的物品〈即物物交换 ) 非常低效,所以几乎所有曾经
存在过的社会都发明了钱币〈也称为货币) 。钱币便于携带,所有人
都认同它的价值,因此可以用来兑换各自想要的物品。

所谓“财富贮藏”,是指介于获得财富与消费财富之间的储存购
买力的一种工具。虽然最合乎罗辑的方式之一是,以钱的形式储存财
富,以备将来使用,但人们还是将财富储存在他们预期可以保值或升
值的资产中〈如黄金、白银、宝石、画作、房地产、股票和债券)
他们认为,通过持有某种可能升值的资产,他们就会取得比单纯持有这些现金更高的回报。此外,人们总可以根据需要,将持有的资产间
换成现金,用来购买自己想要的东西。这时信贷和债务就出现了。理
解金钱和债务的区别很重要。人金钱是清偿债务的手段,一个人付清欠
账即告完事,而债务是对未来交付资金的承诺。

贷款人认为,与单纯持有这些现金相比,他们收回的资金可以购
买更多的商品和服务。借款人认为,如果操作得好,他们就能有效使
用这些资金赚取利润,偿还借款并保留一些利润。当借款未偿还时
它是贷款人的资产〈如债券) 、借款人的负债〈《即债务) 。当借款还
清时,资产和负债清零,借贷双方都得到收益。他们基本上分享了这
种生产性贷款带来的利润。这对整个社会也有好处,由此带来的生产
率增长使社会受益。[24

因此,我们必须认识到, 大多数货币和信贷 (尤其是目前存在的
法定货币) 都没有内在价值。它们只是会计系统中的日记账目,很容
易被更改。货币和信贷体系旨在帮助有效分配资源,提高生产率,使
借贷双方都能获利,但这一体系会出现周期性失灵。发生这种情况时
(〈百古以来,这种情况总会发生) ,货币供应就采用“货币化”.[3],,
货币不是被上虹值就是被摧师,财富将发生巨大的转移,对整个经济和
市场都造成冲击。

这一切意味着债务和信贷机器的运作并不完美。货币的供需和价
值会出现周期性波动,在上升阶段带来繁荣的富有,在下跌阶段导致
痛苦的重组。

现在我们从基本原理开始考察这些周期的运作机制 。

货币、信贷和财富

货币和信贷与财富有关,但它们不是一回事。因为货币和信贷可
以用来购买财富 (即商品和服务) ,所以一个人拥有的货币和信贷总

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《原则2:应对变化中的世界秩序》信息

书名:原则2:应对变化中的世界秩序
作者:瑞·达利欧
出版社:中信出版集团
出版时间:2022-1-10
ISBN:9787521719499

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